RENOLAZEがご紹介する中古マンションの中には、2000万円以下で購入できる物件もあり、リーズナブルで綺麗なリノベーション済中古マンションをお探しの方におすすめしています。
ところで、同じ2000万円以下の物件でも住宅ローンの借入額次第で毎月の返済額が大きく変わることは、皆さまもご周知の通りでしょう。
では、年収と住宅ローンのバランスはどのように考えると良いのでしょうか。
マイホームの物件価格の限度は年収の5倍
一口にマイホームと言っても、立地や築年数・専有面積などによって物件価格は様々です。
そのため「この中古マンションが気になるけど、果たして今の年収で購入できるのか？」と悩む方も少なくありません。
あまり高すぎると住宅ローンの審査が通らないでしょうし、仮に通ったとしても無事に完済できるかどうかという不安もつきまといます。
なお、一般的にマイホームの物件価格の限度は年収の5倍と言われています。
例えば2000万円の中古マンションを購入希望なら、最低でも400万円前後の年収があると良いでしょう。
年収400万円の場合の住宅ローン返済額は？
物件価格に対して必要な年収の最低ラインが判ったところで、次は年収400万円でどのくらいの住宅ローンを組むことができるかシミュレーションしてみましょう。
なお、今回は以下の条件でみずほ銀行のシミュレーション機能を利用し、試算を行っています。
・物件購入価格…2000万円(頭金200万円)
・新規借入額…1800万円
・ボーナス返済なし
変動金利型の場合(金利0.625％で計算)
借入期間30年…5万4,846円
借入期間35年…4万7,726円
固定金利型の場合(金利1.200％で計算)
借入期間30年…5万9,563円
借入期間35年…5万2,506円
上記のように、住宅ローンを契約する場合、頭金の額や固定金利型・変動金利型のどちらを選択するかなどの条件によって、毎月の返済額が変動します。
住宅ローン以外に発生する諸費用に注意
住宅ローンを契約する時は、毎月の支払い＝住宅ローンの返済だとつい考えてしまう方もいらっしゃるかもしれませんが、もちろんそれだけではありません。
特にマンションの場合、管理費・修繕積立金・駐車場代(契約している場合のみ)などマンションに関する費用や、各種保険料の支払いも必要となります。
月額費用は、マンションや契約している保険プランによりますが、だいたい合わせて3万円ほどかかるケースが一般的。
例えば、固定金利35年で住宅ローン返済額が5万2,506円だった場合、これに諸費用3万円をプラスすると、毎月のランニングコストは8万2,506円となります。
住宅ローンの借入額を決める場合は、住宅ローンの返済額だけでなく、その他のランニングコストも踏まえたうえで決めることが大切です。
まとめ
憧れのマイホームライフを実現させるためにも、希望する物件の価格と現在の年収で支払える住宅ローンのバランスがきちんと取れているか、購入前にしっかり試算しましょう。
RENOLAZEでは、2000万円以下で購入可能な中古マンションを含め、価格帯別の中古マンション情報を多数ご紹介しております。
