不動産購入に使える資金調達の手段のひとつに、リバースモーゲージというものがあります。
しかし、具体的な仕組みやどのような利点があるのかわからないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。
今回は、不動産購入におけるリバースモーゲージとはどのようなものか、メリットとデメリットについて解説します。
不動産購入に使えるリバースモーゲージとは？
リバースモーゲージとは、自宅などの不動産を担保に資金融資を受け、契約者の死亡後に返済するシニア向けのローンのことです。
借り入れたお金は不動産購入資金としての用途のほか、老後の生活資金や医療費、子どもへの生前贈与、ローン残債の支払いなどに充てられます。
融資を受けている間は担保となっている自宅に住み続けられ、契約者が死亡した際現金一括払い、もしくは自宅や土地を売却して借り入れた残高を一括返済する仕組みです。
月々の返済額は利息のみとなっている点が特徴です。
リバースモーゲージは各都道府県の社会風刺協議会や金融機関で取り扱われています。
ただし、融資をおこなう金融機関などによっては、借り入れた資金の用途が制限されているケースもあるため、注意が必要です。
リバースモーゲージのメリットとは？
リバースモーゲージを利用する最大のメリットは、月々の返済額が利息のみのため、老後の生活に必要な支出を減らせる点です。
また、住み慣れた自宅を離れることなく借り入れができるほか、契約者が死亡した際に配偶者が契約を引き継げるケースが多いため、住宅を失うリスクも回避できます。
さらに、「死亡後に家を相続する相手がいない」などの理由で住宅を処分したいと考えているケースであっても、死亡までは同じ家で生活できる点も大きなメリットです。
リバースモーゲージのデメリットとは？
リバースモーゲージのもっとも大きなデメリットは、担保となっている不動産の価値が下がることによって、借り入れ途中での返済を求められる可能性がある点です。
リバースモーゲージの貸付限度額は、金融機関によっては担保となっている物件の評価額の50～60％と低めに設定されているケースがあります。
そのため、不動産の価値が一気に下がり、過去に借り入れた額が貸付限度額を超えてしまうと、上回った分もしくは残高すべてを返済しなければなりません。
このほか、団体信用生命保険に加入できなかったり、利用できる物件エリアに制限があったりといったデメリットもあります。
また、変動金利のため月々の利息返済額が変わりやすく、返済額の増減によって家計が圧迫されるリスクもあります。
まとめ
リバースモーゲージとは、自宅を担保に資金融資を受け、契約者の死亡後に返済するシニア向けのローンのことです。
不動産価値の変動によっては途中返済を求められる可能性がある点がデメリットです。
しかし、一方で月々の返済額が利息だけで済むほか、死亡後は住宅を処分しつつ返済できるメリットがあります。
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